Как накопить на пенсию

Накопление пенсии — процесс, при котором человек откладывает деньги на старость для безбедной жизни. Это делается для того, чтобы обеспечить достаточный уровень дохода в старости, когда уже не будет заработной платы и других видов финансовых поступлений. Ниже разберемся, как сделать расчеты, какие риски учесть, и какими вариантами воспользоваться.

Какая сумма необходима

Чтобы понять, сколько нужно копить, учтите следующие факторы:

• какая сумма нужна каждый месяц, чтобы обеспечить желаемый уровень жизни;
• какой будет размер госпенсии;
• сколько приносят инвестиции.

Для того, чтобы рассчитать, сколько накопить, умножьте ежемесячные расходы в старости на количество лет до пенсионного возраста, а полученную цифру поделите на доходность инвестиций. Например, если планируете получать по 50 000 р каждый месяц, выйти на заслуженный отдых в 65 лет и рассчитываете на доходность в 7%, придется накопить около 20 млн рублей.

Полезные советы:

1. Составьте список ежемесячных расходов. Это помогает понять, сколько денег потребуется каждый месяц, чтобы обеспечить желаемый уровень жизни в старости.
2. Учитывайте инфляцию. Это важно, чтобы деньги не обесценились.
3. Будьте реалистичны. Не стоит рассчитывать на слишком высокий доход от вложений.

Риски

Риски для по рассматриваемой теме условно делятся на две категории — связанные с вложениями или работой ПФ.

В случае с инвестированием опасность возникает из-за того, что средства могут вкладываться в различные финансовые инструменты, которые подвержены колебаниям стоимости. Виды рисков:

• рыночный — заключается в том, что стоимость активов, в которые инвестированы пенсионные деньги, может снизиться;
• инфляционный — стоимость денежных средств снижается из-за инфляции;
• валютный — стоимость валюты, в которой номинированы сбережения пенсионера, меняется;
• процентный — ставки могут измениться, что влияет на доходность вложений.

В случае с ПФ возможны иные риски:

• операционный —в деятельности ПФ могут произойти ошибки или нарушения, которые ведут к потерям;
• юридический — организация может быть привлечена к ответственности за действия или бездействие;
• регулятивный — правила, регулирующие деятельность ПФ, могут измениться.

Чтобы снизить опасность, необходимо:

1. Вкладывать деньги в надежные инструменты. Для долгосрочного инвестирования лучше подходят надежные активы, которые обеспечивают стабильный доход.
2. Диверсифицировать инвестиции. Помогает снизить опасность, связанную с колебаниями стоимости отдельных финансовых инструментов.
3. Регулярно отслеживать состояние накоплений. Помогает своевременно выявить возможные проблемы и принять меры для устранения.

Опасность для денег всегда будет присутствовать, поэтому важно быть готовым к разным вариантам развития событий и готовить «подушку безопасности» в виде альтернативных источников поступлений.

Варианты создания

Для формирования собственных накоплений можно пойти следующими путями:

1. Госпенсия. Является основным источником дохода для большинства пенсионеров в России. Формируется за счет взносов работодателей и работников в ПФР. Размер зависит от стажа, зарплаты и иных факторов.
2. Негосударственная пенсия. Дополнительный источник прибыли для пенсионеров в РФ. Формируется за счет взносов, которые человек вносит в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Взносы могут осуществляться как работодателем, так и самим сотрудником. Размер зависит от суммы взносов и инвестиционной доходности.
3. Самостоятельное накопление. Можно копить пенсию самому, что является оптимальным вариантом. Человек самостоятельно откладывает деньги, вкладывая их в банковский депозит, покупая недвижимость или ценные бумаги. Счет в банке является одним из самых простых и надежных способов самостоятельного накопления, но доходность низкая.

Недвижимость более рискованный метод, но он может приносить более высокий доход. Важно понимать, что стоимость квартиры или дома может колебаться, поэтому существует риск потери части вложенных средств. Ценные бумаги — наиболее опасный путь, но при этом потенциальный заработок выше.

Выбор варианта зависит от индивидуальных предпочтений и возможностей. Если человек хочет иметь гарантированный доход в старости, стоит рассмотреть метод государственной или негосударственной пенсии с консервативной инвестиционной стратегией.

Если будущий пенсионер готов взять на себя риски, стоит рассмотреть вариант накоплений с более агрессивной инвестиционной стратегией или вариант самостоятельного сбора средств.

Помните, что упомянутые выше шаги — важный этап планирования финансовой безопасности. Оно позволит обеспечить комфортный уровень жизни и безбедную жизнь в старости.