Финансовые риски — это ситуации, связанные с потерей денег из-за событий личного характера, проблем с имуществом, экономическими или политическими тенденциями. Задача обычного человека или инвестора в том, чтобы предусмотреть последствия и защитить кошелек от потенциального негатива. Ниже проведем анализ финансовых рисков, выделим их виды и актуальные способы защиты.
Личные риски и как от них защититься
«Человек предполагает, а Бог располагает» — классическая поговорка, которая передает суть нашей жизни. Никто не знает, что ожидает завтра: хорошие или плохие новости. В определенный момент могут возникнуть следующие личностные риски:
- Утеря ежемесячного дохода. Распространенная ситуация, когда человек теряет работу или бизнес. Причиной могут быть финансовые проблемы, экономическая катастрофа в стране, переезд и другие. Для решения приходится пересматривать ситуацию, ограничивать себя в тратах, отказываться от привычной жизни и экономить деньги.
- Потеря возможности работать. Серьезное заболевание, перелом руки или ноги может привести к утере трудоспособности. В результате зарплата снижается или вообще отсутствует. Выплаты зависят от места работы и стажа, но в любом случае их может не хватать для жизни.
Решение в обоих случаях — создание финансовой подушки. Речь идет о денежных резервах, которые постепенно откладываются и формируются в виде неприкосновенного запаса. Оптимальной суммой для защиты от непредвиденных ситуаций считается пять месячных заработных плат. Этих средств достаточно, чтобы снова трудоустроиться или, возможно, получить новую профессию.
Второй путь защиты — страхование от несчастных случаев. Полученных денег надолго не хватит, но их можно использовать на компенсацию расходов за пребывание в больничной койке или дома на амбулаторном лечении. Сумма выплат зависит от вида повреждения и условий договора со страховой компанией.
Финансовые и имущественные риски, способы защиты
Инвестиции в недвижимое или движимое имущество не гарантирует стабильность, и здесь также имеются финансовые риски. К примеру, квартира может быть не сдана из-за проблем с застройщиком, а машину могут банально угнать.
Если недвижимость все-таки была передана в эксплуатацию, и владелец решил сдавать ее в аренду, нужно осторожно подойти к процессу и использовать договоры. Отказ от документального оформления несет риски для владельца. К примеру, жильцы могут повредить имущество, которое придется восстанавливать за свои деньги.
Решение проблемы — страхование имущества. Договор желательно оформлять сразу после покупки, чтобы избежать проблем. При активации пункта договора страховщик получает выплату и компенсирует почти все полученные убытки. Для оформления соглашения стоит привлечь юристов, чтобы изучить нюансы и избежать наличия «подводных камней». Для получения выплат аренда квартиры должна быть официальной с оплатой налогов и другими опциями.
Экономические риски и их решение
Бывают ситуации, когда личный финансовый план не помогает, а бюджет буквально трещит по швам. Причиной может быть обвал экономики, инфляция и другие форс-мажорные ситуации. Человек мог долго собирать национальную валюту, но в определенный момент она превращается в «бумажки».
Решения проблемы:
- Диверсификация. Ее суть состоит в покупке разных валют: евро, долларов и рублей. Такой подход защищает от скачков в одной денежной единице и выравнивает капитал человека.
- Открытие счета в банке. Процентная ставка в финансовом учреждении хотя бы частично, но способна покрыть инфляцию. Дополнительный плюс — наличие гарантии со стороны государства, которое возвращает до 1.4 млн рублей в случае банкротства или утери лицензии банковского учреждения. Для большей надежности стоит открывать вклады в двух или трех разных структурах.
Общие рекомендации от экспертов: итоги
В завершение приведем ряд рекомендаций по управлению финансовыми рисками и защите от форс-мажорных ситуаций. Базовые правила:
- Не экономьте деньги на страховании машины, квартиры / дома или трудоспособности. Полученные деньги позволят пережить сложные часы и компенсировать часть затрат.
- Используйте банковские клады и кредитки с кэшбэком для возврата средств. При наличии достаточной суммы откройте инвестиционный счет.
- Создайте резервную финансовую подушку размером не менее 5-ти заработных плат.
- Сформируйте персональный план по экономии для сбора требуемой суммы и поддерживайте ее на определенном уровне.
Следование рассмотренным выше советам позволяет защититься от непредвиденных ситуаций, найти необходимую сумму и пройти сложные времени с гордо поднятой головой.