Знание, как выбрать МФО — возможность защититься от мошенников и получить лучшие условия кредитования. На фоне жесткой конкуренции кредиторы привлекают клиентов лояльными условиями в плане процентных ставок, сроков выплаты займов, способов оформления и погашения задолженности. Ниже рассмотрим, чему уделить внимание при выборе кредитора, и таким способом избежать ошибок.
Виды продуктов
Особенность микрофинансовых учреждений — меньшие требования к клиентам в вопросах возраста, финансовых возможностей, имеющихся на руках документах и кредитной истории. МФО даются деньги студентам, людям пенсионного возраста, безработным, матерям в декрете и другим клиентам.
Условно получатели займа делятся на две категории:
- Предприниматели (ИП). Деньги могут выдаваться на запуск бизнес-проекта, пополнение оборотных средств и иные цели. К таким заемщикам могут выдвигаться более жесткие условия, в том числе с позиции суммы и сроков кредитования.
- Частные лица. Обычные люди — главные клиенты микрофинансовых структур. Они могут брать деньги на образование, лечение, поездку за границу, ремонт в квартире, приобретение бытовой техники и т. д.
Один из видов услуги МФО — получение займа до зарплаты. Пользуется наибольшим спросом, а ее суть состоит в выдаче денег на покрытие текущих потребностей.
Как выбрать МФО: советы новичкам
При обращении в кредитную организацию учтите ряд рекомендаций, которые позволят сделать правильный выбор. Следуйте таким правилам:
- Обратите внимание на режим работы кредитора. Большинство МФК перешли на дистанционное обслуживание и выдают займы в режиме онлайн. Это удобнее, чем идти в офис и тратить время на высиживание в очередях.
- Изучайте условия кредитования. Из-за высокой конкуренции кредиторы предлагают разные условия с позиции сроков кредитования, размера займа и процентной ставки. Обращайте внимание на наличие льгот и бонусов, посмотрите на размер штрафа / пени в случае несвоевременной выплаты.
- Проанализируйте способы возврата средств. Многие МФК предлагают погашать задолженность через электронные платежные системы, банковские карты, наличными через банк или офис кредитора. Дополнительные методы — терминал, электронный перевод, личный кабинет и другие. Чем больше методов, тем лучше.
- Уточните скорость выплаты. Микрокредиты должны зачисляться без промедлений, ведь в этом их смысл. Как правило, заявка обрабатывается в течение нескольких минут, а проверка клиента осуществляется автоматически. Оптимально, если деньги зачисляются через 15-30 минут.
- Изучите рейтинг и отзывы компании. Проверьте кредитора на факт честности и наличия лицензии. Почитайте комментарии в социальных сетях и специальных ресурсах.
Перед получением займа проанализируйте финансовые возможности и убедитесь, что способны своевременно погашать задолженность. При наличии сомнений лучше отказаться от обращения в МФК. Просрочка в таких кредитах чревата начислением больших штрафов, с которыми в дальнейшем сложно справиться.
Как найти выгодный микрокредит
С ростом предложений на рынке микрофинансового кредитования усложняется поиск выгодных предложений. Для защиты от переплат выбирайте займы со следующими условиями:
- процентная ставка не более 1% в день, но чем меньше, тем лучше;
- отсутствие дополнительных комиссий за выплату, погашение и т. д;
- возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций;
- автоматическое одобрение и мгновенное зачисление средств;
- наличие опции пролонгации в случае форс-мажорной ситуации.
Перед оформлением займа используйте онлайн-калькулятор на сайте кредитора. С его помощью можно увидеть размер ежедневной выплаты, срок возврата, ориентировочный график выплаты и другую информацию.
Как выявить мошенников
Перед подачей заявки на перевод средств и получение займа проверьте кредитодателя на наличие лицензии и отсутствие «темных схем». По статистике ЦБ РФ количество кредиторов, занимающихся нелегальной деятельностью, постоянно увеличивается. Чтобы не нарваться на такую компанию, сделайте следующее:
- Зайдите в реестр МФО Центрального банка РФ и проверьте наличие лицензии.
- Перейдите на официальный сайт кредитора и изучите информацию о юрлице, списке услуг, наличии свидетельства о регистрации и т. д. Обратите внимание на банковские реквизиты, ИНН и другие данные.
- Посмотрите на место организации в рейтингах, которые составляются специальными агентствами.
- Почитайте отзывы и избегайте сотрудничества с организациями, на которые поступают жалобы.
Незаконные компании могут оформлять кредит по данным другого человека, передавать конфиденциальные сведения посторонним и поменять условия микрокредитования. Сотрудничества с такими организациями стоит избегать.
