При покупке товара или получения услуги люди часто сталкиваются с дилеммой, что лучше — рассрочка или кредит. Чтобы сделать выбор, необходимо понимать особенности каждой сделки, условия и «подводные камни», которые прячет продавец или кредитор за своим предложением. Ниже рассмотрим базовые моменты каждой услуги, разберем плюсы и минусы и поговорим о «подводных камнях». В конце подведем итог, что же лучше выбрать.
Теоретическая часть
Рассрочка — это способ покупки товара, при котором покупатель оплачивает первую часть средств, а оставшаяся сумма разбивается на определенный временной промежуток (срок сделки согласовывается между покупателем и продавцом). Задача получателя рассрочки состоит в своевременном переводе денег с учетом договора. Главной особенностью считается отсутствие переплаты.
Кредит — передача клиенту определенной суммы денег с условием оплаты процентов. Оформление подразумевает возврат тела задолженности и процентных начислений к определенному периоду. Просрочка выплат ведет к начислению штрафов. Выдачей кредитов занимаются финансовые организации с лицензией — банки, МФО и другие. Займы бывают двух видов:
- целевые — на определенные нужды;
- не целевые — заемщик волен сам выбирать, на что тратить деньги.
По типу они могут быть залоговыми, без залоговыми, под поручительство и без поручителей.
В чем разница
Чтобы определиться, что лучше: рассрочка или кредит, важно знать отличия этих услуг. Рассмотрим базовые моменты и сведем их в таблицу.
Характеристики | Кредит | Рассрочка |
Вид выплаты | Перевод на карту, наличные | На определенный товар, без выдачи денег |
Стороны сделки | Банковское учреждение и получатель кредита | Продавец и покупатель |
Оформление договора | Заявка, одобрение банка | Без заявок и ожидания решения кредитора |
Срок оформления | Может занять до двух-трех дней | 15-20 минут |
Документы | Удостоверение личности, справка о доходах и другие. | Паспорт |
Кредитная история | Проверяется | Не имеет значения |
Аванс | От 0 до 30% | |
Процентная ставка | До 25% в год (в зависимости от политики банка) | Нет |
Вступление в права | Покупатель владеет имуществом сразу после оформления договора | Переход в собственность возможен только после погашения долга |
Срок действия | От одного месяца до пяти лет | От полугода до двух лет. |
Дополнительные платы | Проценты, комиссия, страховка | Расходы на дополнительные услуги |
Досрочная выплата | Возможна комиссия | Без санкций |
Что учесть при оформлении договора
При получении кредита или рассрочки необходимо понимать, чему уделять внимание при изучении договора. С этой позиции проще принять решение, что лучше.
Состав соглашения о рассрочке
Обратите внимание, чтобы в договоре были следующие данные:
- Сведения о покупателе и продавце.
- Полное название товара.
- Предоплата в процентах и суммой.
- График выплат по месяцам, в том числе предоплата.
- Полный список вариантов.
Обратите внимание, чтобы в договоре не упоминалось банковское учреждение. Услугу предоставляет магазин или завод-изготовитель. Важный момент — отсутствие дополнительных сборов и комиссионных выплат.
Состав соглашения по кредиту
Если предпочтение отдано кредитованию, обратите внимание на следующие моменты:
- Точные данные по процентной ставке за определенный период.
- Вознаграждения представителя банка. Как правило, эти средства включаются в общую сумму и ложатся на плечи заемщика.
- Наличие страховки. От этой опции можно отказаться, но в таком случае банк вправе не предоставлять кредит.
- Размер первоначального платежа и сроки действия договора.
Особое внимание уделите тексту, написанному мелкими буквами. Именно там часто скрываются «подводные камни» сделки — дополнительные комиссии, проценты, штрафы и прочее. Без внимательного изучения идти на сделку не рекомендуется.
Плюсы и минусы
Чтобы понять, что лучше при выборе , важно иметь перед глазами преимущества и недостатки каждой услуги.
Услуга | Кредит | Рассрочка |
Плюсы | Возможность сразу забрать товар
Получение объекта покупки в собственность с первого дня Помощь банка в экстренных случаях |
Отсутствие надбавок и комиссий
Минимальные требования к клиенту Отсутствие требований к залогу и поручителям Высокая скорость оформления Нет процентов |
Минусы | Лишняя бумажная волокита
Необходимость платить проценты Риск встречи с коллекторами в случае просрочки по платежам Необходимость поручительства или залога (не всегда)
|
Небольшой срок действия договора
Необходимость вносить аванс Большая сумма ежемесячной выплаты Покупка обходится дороже из-за отсутствия скидки Плохо подходит для дорогих покупок Может провоцировать ненужные траты |
Подводные камни
Выбирая, что лучше между кредитом и рассрочкой, обратите внимание на вероятные сложности каждой из услуг.
При покупке товара в рассрочку возможны следующие «подводные камни»:
- Предварительное повышение стоимости товара перед продажей.
- Включение комиссии в цену.
- Требование вернуть товар уже при первой просрочке.
- Навязывание дополнительных услуг, которые влекут новые траты.
- Отсутствие скидки, которая доступна при покупке за наличные.
Перед оформлением рассрочки сравните цены в магазине и определите, где лучше условия. Подумайте об актуальности дополнительных услуг, внимательно читайте договор и помните о важности своевременных выплат.
В кредитовании также имеются «подводные камни». Выделим основные:
- Комиссия.
- Расходы на страхование.
- Завышенная цена товара.
- Возможность отказа в выдаче займа без объяснения причин.
- Невозможность досрочного погашения или выплата с процентами.
Как и в случае с рассрочкой, в кредитовании важно читать договор и внимательно изучить условия сотрудничества: первый взнос, аванс, штрафы, последствия просрочки и т. д.
Что лучше: кредит или рассрочка
С учетом сказанного можно подвести итоги, чему лучше отдать предпочтение. Если у вас испорчена кредитная история, не хочется платить проценты и нет времени на сбор документов, стоит выбрать рассрочку. Если вы сразу хотите стать владельцем товара и снизить расходы, отдайте предпочтение кредиту. Но помните, что для получения лучших условий важно изучить рынок и действующие предложения, а уже после принимать решение
Давно уже задаюсь данным вопросом и именно данная статья раставила все по своим местам и я все же принял решение по данному вопросу!Спасибо!
Добрый день, как по мне, то лучше рассрочка, ведь ты все равно берешь деньги в основном на какой то товар, а тут не нужно долго ждать выдачи! Взял, и сразу пользуешься! Отличное решение!
Сайт шикарный, очень часто помогает с любыми вопросами, сейчас нашел свое решение на заданный вопрос, спасибо, сайт супер!
Спасибо за за обзор на мои взгляд рассрочка всё же более выгодна чем кредит
Для того, чтобы разобраться с данным вопросом попробовал на себе и кредит и рассрочку. Взял не очень большую сумму на товар, благо проверял. Убедился, что рассрочка лучше, если без банка. В основном рассрочка идет через банк. А сейчас нарвался на эту статью, спасибо за информацию. Оставшиеся ответы на вопросы получил в данной статье. Спасибо за обзор данного вопроса!