Как взять кредит

Как взять кредит

Люди часто не знают, как взять кредит, из-за чего допускают ошибки и идут на маловыгодные условия. В результате человек переплачивает большую сумму, а от сотрудничества с банком остаются только негативные впечатления. Ниже рассмотрим, как правильно оформить заем, чтобы избежать большой переплаты и исключить «подводные камни» в договоре.

Виды кредитования

Перед тем как взять кредит в Сбербанке или другом финансовом учреждении, разберитесь с видами займов. По типу они бывают:

  1. Потребительские (как правило, выдаются наличными). Клиентам доступна покупка любого товара без ограничений со стороны банка.
  2. Автомобильные. Выдаются для приобретения транспортного средства.
  3. Ипотечные. Предоставляются для приобретения жилья на вторичном или первичном рынке.
  4. Микрокредиты. К этой категории относятся займы на небольшую сумму и на срок до одного года.

Дополнительно займы условно делятся на не целевые и целевые. В первом случае банк не контролирует, куда расходуются деньги, а во втором — проверяет, чтобы средства направлялись на определенные цели (покупка квартиры, машины и т. д).

Требования к заемщику

Чтобы оформить ссуду  в банке, клиент финансового учреждения должен соответствовать ряду критериев. Требования могут отличаться, но есть ряд общих правил, на которые нужно обратить внимание:

  1. Возраст клиента — от 18 до 65 лет. Некоторые банки выдают кредиты пенсионерам, достигшим 70-75 лет.
  2. Наличие контактов для связи. Ряд финансовых организаций предъявляют требования к наличию мобильного или стационарного телефона.
  3. Стаж работы. Оптимально, если клиент работает на одном месте не менее трех месяцев. Чем больше этот срок, тем лучше. Люди, которые постоянно меняют место работы, чаще получают отказ.
  4. Место регистрации. Перед тем как взять кредит в банке, уточните наличие требований по региону проживания. Некоторые кредиторы требуют, чтобы человек проживал в недалеко от места нахождения офиса.
  5. Гражданство. Большинство российских банков дают деньги только российским гражданам. Некоторые финансовые учреждения идут на уступки и выдают средства даже иностранцам.

К заемщику могут предъявляться и иные требования — минимальный доход, предоставление залога, наличие поручителя и т. д.

Какие нужны документы, чтобы взять кредит

Банки не занимаются благотворительностью, поэтому перед выдачей денег внимательно проверяют претендента. Если стоит вопрос, как взять потребительский кредит, оформить ипотеку или авто-кредит, необходимо уточнить требования кредитора и подготовить пакет документов. Как правило, в него входит:

  • удостоверение личности;
  • справка, подтверждающая финансовую стабильность;
  • СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие право владения залоговым имуществом;
  • дополнительная документация.

Требования к документам индивидуальны, поэтому при выборе банка необходимо уточнить этот момент. Если человек не имеет работы, можно взять маленький кредит, но на получение большой суммы рассчитывать не стоит. При отсутствии финансового обеспечения кредитор может пойти навстречу при выполнении следующих условий:

  • положительная кредитная история;
  • привлечение платежеспособного поручителя;
  • наличие ликвидного залога и т. д.

При отсутствии гарантий банк скорее всего откажет в выдаче денег.

Как оформить заем: пошаговая инструкция

При изучении вопроса, как оформить кредит наличными или на карту, изучите принципы получения услуги. Алгоритм действий имеет следующий вид:

  1. Определитесь с банковским учреждением. При выборе обратите внимание  условия кредитования, репутацию, возможность досрочного погашения, отзывы и другие моменты.
  2. Проанализируйте финансовые возможности, выберите сумму , срок кредитования. Перед тем как взять кредит для бизнеса, для покупки машины или квартиры, просчитайте ежемесячные расходы. Если каждый месяц придется отдавать банку больше 50% дохода, могут возникнуть трудности с финансами.
  3. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного учреждения. Как правило, подходы к оформлению документа идентичные. Необходимо указать сведения о трудоустройстве, получаемой прибыли и прочих особенностях. Услугу можно оформить через Интернет или путем личного обращения в финансовое учреждение.
  4. Дождитесь решения кредитора. Ответ направляется почтой, или менеджер звонит клиенту.
  5. Подготовка и передача необходимого пакета бумаг. Набор документации может отличаться в зависимости от того, какой  планируете взять кредит в банке — с плохой кредитной историей, на карту, с просрочками, без справок / поручителей и т. д.
  6. Посещение офиса банка для подписания договора и получения денег. Если заявленная сумма зачисляется на карточку, посещение офиса не обязательно.

Внимательно изучите договор и следуйте установленным условиям. Своевременно перечисляйте деньги, чтобы избежать начисления пени.

Чему уделить внимание, чтобы взять кредит без риска

Оформление займа в банке — ответственный процесс, требующий внимания и учета множества моментов. В договоре с кредитором не бывает мелочей, ведь «подводные камни» часто скрываются за мелким шрифтом. Рассмотрим главные нюансы, которым важно уделить внимание перед тем, как оформить нужный кредит .

Базовые моменты:

  1. Страхование. В условиях договора часто указывается страховка от потери трудоспособности, смерти и других рисков. Таким способом кредитор защищается от непредвиденных ситуаций, но расходы заемщика растут.
  2. Схема выплат. Российские банки применяют два варианта платежей —аннуитетные и дифференцированные. В первом случае человек каждый месяц платит одну и ту же сумму, а во втором сумма уменьшается.
  3. Полная стоимость займа. Обязательно уточните этот параметр, ведь он может отличаться от обещаний, заявленных в рекламе.
  4. Возможность досрочной выплаты. По закону финансовым учреждениям запрещено применять штрафные санкции при погашении займа раньше положенного срока. Но некоторые банки могут пойти на нарушение, поэтому важно быть внимательным.
  5. Льготы. Перед тем как взять кредит на карту или наличными, изучите льготные предложения кредитора. Некоторые банки предлагают лучшие условия постоянным клиентам или держателям зарплатных карт.

Не торопитесь подписывать договор. Внимательно изучите документ и не стесняйтесь задавать вопросы работнику банка. Он обязан объяснить непонятные моменты.

Когда могут отказать

В завершение отметим, что кредитные организации часто отказывают клиентам по разным причинам. Чаще всего это происходит из-за неподходящего возраста, низкого уровня дохода, частой смены работы или наличия судимостей. Отказ может быть обусловлен неопрятным внешним видом или плохой кредитной историей. При этом банк не будет объяснять, почему он принял то или иное решение.

Итоги

Зная, как взять кредит в банке, вы с легкостью ориентируетесь в мире финансовых предложений и сможете найти подходящий вариант. Главное — не торопитесь с подачей заявки и убедитесь в том, что вы сможете вовремя справиться с обязательствами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 10
  1. Юлия

    Спасибо! Ваша статья очень познавательная!

  2. Yuliia

    Очень полезная информация в наше время! :idea:

  3. Dana

    да. Ваша статья очень интересная. Надеюсь она не только мне будет интересна. Спасибо за инфу.

  4. Наталья

    Очень интересно было прочитать статью, тем более, что я как раз сейчас хочу взять кредит. :idea:

  5. Айгуль

    Статья очень интересная. Для тех кто хочет взять кредит шпаргалку на будущее. В статье все разложили по полочкам. Спасибо за проделанной труд ;-)

  6. Евгений

    Очень полезная информация буду теперь всегда знать! ;-)

  7. Алина

    Актуальная информация,все четко и грамотно написано! Полезна каждому для лик.беза!

  8. Виктор

    Довольно интересная и познавательная статья. Побольше бы таких. Спасибо!

  9. BATYR

    Интересная информация, спасибо за подробный и детальный рассказ.

  10. Дмитрий

    Спасибо очень помогла ваша статья много полезной информации из нее извлек.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: