При решении вопроса, как взять ипотеку, люди сталкиваются со многими трудностями. Они касаются выбора банка, поиска подходящей недвижимости, сбора документов и даже оформления собственности. Ниже приведем пошаговую инструкцию, как и что необходимо делать, чтобы оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.
Определитесь с требованиями банка
Банковские учреждения не занимаются благотворительностью. Это коммерческие организации, ориентированные на получение прибыли и сотрудничество только с надежными клиентами. Перед тем как взять ипотеку банке, убедитесь в соответствии с запросами организации. Как правило, к клиентам предъявляется ряд требований:
- возраст — от 21 до 75 лет (верхний порог меняется);
- семейное положение — наличие брака;
- стаж работы — от шести месяцев и более (рассматривается последнее место);
- наличие денег на взнос — от 10% и более;
- подтверждение финансовой стабильности — справка о доходах, выписка со счета;
- положительная кредитная история — отсутствие долгов по прошлым займам.
Требования банковских структур, могут отличаться, но общая база всегда неизменна.
Выберите кредитную организацию
На втором шаге определитесь, где взять ипотеку с выгодой. При анализе обратите внимание на следующие критерии:
- Условия ипотеки и бонусы: сумма, процентная ставка, ограничения, особенности выплат, варианты страхования.
- Дополнительные предложения. Банки часто предлагают специальные условия для постоянных клиентов или держателей зарплатных карт.
Перед принятием решения, где лучше взять ипотеку, изучите предложения банковских структур в Интернете. На июль 2020 года актуальны следующие варианты:
- Газпромбанк. Ставка от 6,1%, сумма от 100 000 до 12 000 000 р. Срок до 30 лет.
- ТКБ. Процент — от 7,99%, сумма от 500 000 до 15 000 0000 р. Период кредитования — до 25 лет.
- Альфа-Банк. Ставка от 7,99%, сумма от 600 000 до 20 000 000 р. Срок до 30 лет.
- Росбанк. Ставка от 6,39%, сумма от 600 000 до 120 000 000 р. Период кредитования до 25 лет.
- Сбербанк — от 4,7% на сумму до 20 000 000 р и срок до 30 лет.
На рынке кредитования достаточно предложений, чтобы подобрать выгодный вариант.
Определитесь со льготами
Перед тем как взять ипотеку в 2020 году, изучите государственные программы, позволяющие сэкономить на услуге и снизить расходы. На момент написания статьи действуют следующие программы ипотечного кредитования:
- семейная— до 6% в год;
- дальневосточная — 2% годовых;
- военная — от 8,7%;
- сельская — от 0,1% в год.
Подробнее о доступных льготах можно узнать в местных органах власти и непосредственно в банках.
Соберите пакет документов
Для оформления ипотечного кредита подготовьте документацию для кредитора. Состав пакета может отличаться, но чаще всего в него входит:
- Заявка на получение займа.
- Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
- Код плательщика налогов.
- Справка 2-НДФЛ, подтверждающая достаточный уровень прибыли.
- СНИЛС.
- Информация о семейном статусе.
- Копия трудовой (должна быть заверена в отделе кадров).
Перед принятием решения банк изучает платежеспособность, поэтому будьте готовы передать дополнительные сведения о прибыли. Иногда кредитор требует выписку по счету за последние два квартала.
Подайте заявку
Чтобы быстрее взять ипотеку в банке, не затягивайте с подачей заявки и сразу отправьте ее после сбора документов. Это актуально даже при отсутствии варианта жилья. Заявка подается лично в отделении кредитора или через сайт. Выбирая онлайн-вариант, можно рассчитывать на скидку.
При заполнении анкеты будьте внимательны и вводите только правдивые данные. При обнаружении обмана банк не будет рисковать и сразу откажет в ипотеке. Решение по заявке поступает в течение пяти рабочих дней, но чаще всего на проверку уходит не больше двух-трех суток. Как только решение получено, переходите к следующему этапу.
Выберите квартиру
Чтобы взять ипотеку на вторичное или первичное жилье, необходимо учесть два фактора. Первый — недвижимость понравилась вам, а второй —она подходит банку. Как правило, перед оформлением кредита необходима оценка имущества. Для этого привлекается оценочная организация, имеющая членство СРО и страхующая ответственность на сумму от 300 000 рублей.
При оценке ликвидности кредитор учитывает следующие факторы:
- географическое расположение дома / квартиры;
- возраст;
- конструктивные особенности здания;
- наличие ремонта и коммуникаций.
Оптимальный вариант, если недвижимость находится в популярном районе города, имеет небольшой возраст и необходимые коммуникации. Учтите, что ликвидность новостройки и объекта на вторичном рынке отличаются.
Передайте документы
Чтобы взять ипотеку на квартиру, необходимо отдать два пакета документов. Первый касается заемщика (указан выше), а второй — приобретаемой недвижимости. Если вы оформляете договор на вторичке, потребуются следующие бумаги:
- подтверждение оплаты аванса;
- свидетельство о регистрации собственности;
- отчет об оценке;
- разрешение опекунской структуры (при наличии несовершеннолетних);
- согласие мужа / жены (заверяется нотариально);
- выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
- право устанавливающие бумаги на объект.
При пользовании льготными условиями необходимо подготовить дополнительные документы, подтверждающие возраст ребенка, принадлежности к программе для военных и т. д.
Оформление сделки
После получения окончательного решения можно взять ипотеку в Сбербанке, ВТБ или другом финансовом учреждении. Краткий алгоритм имеет такой вид:
- Заключение предварительного соглашения и передача задатка.
- Оформление страхового соглашения.
- Подписание договора купли-продажи.
- Передача аванса.
После оформления сделки жилье переходит в собственность заемщика, что подтверждается регистрацией квартиры / дома в уполномоченных органах. В среднем регистрационная процедура занимает до 30 дней.
Итоги
В завершение отметим, что после получения жилья в ипотеку важно следить за ситуацией. При снижении ставки, к примеру, на 1,5-2,0 % можно оформить рефинансирование и тем самым уменьшить сумму переплаты. Но это уже другая история.
Сейчас вполне реальные процентные ставки и если в семье работают и муж, и жена, то проблем с выплатой ипотеки не должно быть.
Очень полезная статья! в плане того, что щяс любой банк хочет побольше взять себе в карман! с бедных людей, и кто как не мы им поможет! люди прошедшие это все!
здравствуйте я вообще думаю что ипотека это специально придумали что бы людей в долги загонять где закон и как он работает что каждому гражданину рф положенно желье? только и может государство людей и в долги загонять и сажать за это и на самом деле не фига для людей!
очень полезная статья советую к прочтению
Идя на такой шаг, как ипотека нужно хорошенько все обдумать, взвесить за и против и не спешить. Заключать договор следует только с проверенными конторами, чтоб не было подводных камней. Все детально расписано в вашей статье, теперь многим стало понятно, с каких шагов начинать.
Очень крутая статья! Спасибо большое. Вы настоящий молодец
Спасибо большое за информацию?
Как работает наш мозг, как раз хотим взять ипотеку. Ищу информацию как и что делать по пунктам
Сохраню эту ссылочку себе
Благодарю.