Как взять ипотеку

Как взять ипотеку

При решении вопроса, как взять ипотеку, люди сталкиваются со многими трудностями. Они касаются выбора банка, поиска подходящей недвижимости, сбора документов и даже оформления собственности. Ниже приведем пошаговую инструкцию, как и что необходимо делать, чтобы оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Определитесь с требованиями банка

Банковские учреждения не занимаются благотворительностью. Это коммерческие организации, ориентированные на получение прибыли и сотрудничество только с надежными клиентами. Перед тем как взять ипотеку банке, убедитесь в соответствии с запросами организации. Как правило, к клиентам предъявляется ряд требований:

  • возраст — от 21 до 75 лет (верхний порог меняется);
  • семейное положение — наличие брака;
  • стаж работы — от шести месяцев и более (рассматривается последнее место);
  • наличие денег на взнос — от 10% и более;
  • подтверждение финансовой стабильности — справка о доходах, выписка со счета;
  • положительная кредитная история — отсутствие долгов по прошлым займам.

Требования банковских структур, могут отличаться, но общая база всегда неизменна.

Выберите кредитную организацию

На втором шаге определитесь, где взять ипотеку с выгодой. При анализе обратите внимание на следующие критерии:

  1. Условия ипотеки и бонусы: сумма, процентная ставка, ограничения, особенности выплат, варианты страхования.
  2. Дополнительные предложения. Банки часто предлагают специальные условия для постоянных клиентов или держателей зарплатных карт.

Перед принятием решения, где лучше взять ипотеку, изучите предложения банковских структур в Интернете. На июль 2020 года актуальны следующие варианты:

  1. Газпромбанк. Ставка от 6,1%, сумма от 100 000 до 12 000 000 р. Срок до 30 лет.
  2. ТКБ. Процент — от 7,99%, сумма от 500 000 до 15 000 0000 р. Период кредитования — до 25 лет.
  3. Альфа-Банк. Ставка от 7,99%, сумма от 600 000 до 20 000 000 р. Срок до 30 лет.
  4. Росбанк. Ставка от 6,39%, сумма от 600 000 до 120 000 000 р. Период кредитования до 25 лет.
  5. Сбербанк — от 4,7% на сумму до 20 000 000 р и срок до 30 лет.

На рынке кредитования достаточно предложений, чтобы подобрать выгодный вариант.

Определитесь со льготами

Перед тем как взять ипотеку в 2020 году, изучите государственные программы, позволяющие сэкономить на услуге и снизить расходы. На момент написания статьи действуют следующие программы ипотечного кредитования:

  • семейная— до 6% в год;
  • дальневосточная — 2% годовых;
  • военная — от 8,7%;
  • сельская — от 0,1% в год.

Подробнее о доступных льготах можно узнать в местных органах власти и непосредственно в банках.

Соберите пакет документов

Для оформления ипотечного кредита подготовьте документацию для кредитора. Состав пакета может отличаться, но чаще всего в него входит:

  1. Заявка на получение займа.
  2. Паспорт, подтверждающий гражданство РФ.
  3. Код плательщика налогов.
  4. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая достаточный уровень прибыли.
  5. СНИЛС.
  6. Информация о семейном статусе.
  7. Копия трудовой (должна быть заверена в отделе кадров).

Перед принятием решения банк изучает платежеспособность, поэтому будьте готовы передать дополнительные сведения о прибыли. Иногда кредитор требует выписку по счету за последние два квартала.

Подайте заявку

Чтобы быстрее взять ипотеку в банке, не затягивайте с подачей заявки и сразу отправьте ее после сбора документов. Это актуально даже при отсутствии варианта жилья. Заявка подается лично в отделении кредитора или через сайт. Выбирая онлайн-вариант, можно рассчитывать на скидку.

При заполнении анкеты будьте внимательны и вводите только правдивые данные. При обнаружении обмана банк не будет рисковать и сразу откажет в ипотеке. Решение по заявке поступает в течение пяти рабочих дней, но чаще всего на проверку уходит не больше двух-трех суток. Как только решение получено, переходите к следующему этапу.

Выберите квартиру

Чтобы взять ипотеку на вторичное или первичное жилье, необходимо учесть два фактора. Первый — недвижимость понравилась вам, а второй —она подходит банку. Как правило, перед оформлением кредита необходима оценка имущества. Для этого привлекается оценочная организация, имеющая членство СРО и страхующая ответственность на сумму от 300 000 рублей.

При оценке ликвидности кредитор учитывает следующие факторы:

  • географическое расположение дома / квартиры;
  • возраст;
  • конструктивные особенности здания;
  • наличие ремонта и коммуникаций.

Оптимальный вариант, если недвижимость находится в популярном районе города, имеет небольшой возраст и необходимые коммуникации. Учтите, что ликвидность новостройки и объекта на вторичном рынке отличаются.

Передайте документы

Чтобы взять ипотеку на квартиру, необходимо отдать два пакета документов. Первый касается заемщика (указан выше), а второй — приобретаемой недвижимости. Если вы оформляете договор на вторичке, потребуются следующие бумаги:

  • подтверждение оплаты аванса;
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • отчет об оценке;
  • разрешение опекунской структуры (при наличии несовершеннолетних);
  • согласие мужа / жены (заверяется нотариально);
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о гос. регистрации;
  • право устанавливающие бумаги на объект.

При пользовании льготными условиями необходимо подготовить дополнительные документы, подтверждающие возраст ребенка, принадлежности к программе для военных и т. д.

Оформление сделки

После получения окончательного решения можно взять ипотеку в Сбербанке, ВТБ или другом финансовом учреждении. Краткий алгоритм имеет такой вид:

  1. Заключение предварительного соглашения и передача задатка.
  2. Оформление страхового соглашения.
  3. Подписание договора купли-продажи.
  4. Передача аванса.

После оформления сделки жилье переходит в собственность заемщика, что подтверждается регистрацией квартиры / дома в уполномоченных органах. В среднем регистрационная процедура занимает до 30 дней.

Итоги

В завершение отметим, что после получения жилья в ипотеку важно следить за ситуацией. При снижении ставки, к примеру, на 1,5-2,0 % можно оформить рефинансирование и тем самым уменьшить сумму переплаты. Но это уже другая история.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 8
  1. Игорь

    Сейчас вполне реальные процентные ставки и если в семье работают и муж, и жена, то проблем с выплатой ипотеки не должно быть.

  2. Олег

    Очень полезная статья! в плане того, что щяс любой банк хочет побольше взять себе в карман! с бедных людей, и кто как не мы им поможет! люди прошедшие это все!

  3. игорь

    здравствуйте я вообще думаю что ипотека это специально придумали что бы людей в долги загонять где закон и как он работает что каждому гражданину рф положенно желье? только и может государство людей и в долги загонять и сажать за это и на самом деле не фига для людей!

  4. Андрей

    очень полезная статья советую к прочтению

  5. Ольга

    Идя на такой шаг, как ипотека нужно хорошенько все обдумать, взвесить за и против и не спешить. Заключать договор следует только с проверенными конторами, чтоб не было подводных камней. Все детально расписано в вашей статье, теперь многим стало понятно, с каких шагов начинать.

  6. Олег Кривак

    Очень крутая статья! Спасибо большое. Вы настоящий молодец

  7. Анастасия

    Спасибо большое за информацию🙏

  8. Юлия Дроздова

    Как работает наш мозг, как раз хотим взять ипотеку. Ищу информацию как и что делать по пунктам
    Сохраню эту ссылочку себе
    Благодарю. :idea:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: