Финансовый план семьи

Финансовый план семьи

 

Финансовый план семьи — это инструмент, помогающий контролировать поступления и расходы денег для их разумного применения. Простыми словами, это план по тратам на продолжительный период времени. В нем учитываются расходы, поступления, сбережения и потенциальные риски. Ниже рассмотрим, зачем необходимо контролировать семейный бюджет, как это делать правильно, и какие советы учесть для улучшения благосостояния.

Зачем это нужно

Финансовый план — универсальный помощник семьи, защищающий от кризисов и разных неожиданностей. По статистике около 30% граждан РФ контролируют семейный бюджет, а также объем средств, которые будут потрачены в течение месяца.

Цели планирования:

  1. Получение подробных сведений, куда идут деньги.
  2. Возможность накопления денег на крупные покупки.
  3. Снижение ненужных расходов.
  4. Понимание, как правильно распределить поступления и затраты.
  5. Контроль ежемесячных и ежегодных трат.
  6. Накопление определенной суммы на обучение детей.
  7. Сбор средств на старость.
  8. Прогнозирование изменений, к примеру, при оформлении кредита и т. д.

Семейный бюджет — это финансовый план семьи, учитывающий текущие поступления, траты и будущие цели. Планирование позволяет оптимизировать имеющиеся финансы, получая за ту же сумму больше удовольствий.

Что учесть в финансовом плане семьи

При планировании семейного бюджета учтите пожелания членов семейства, имеющиеся накопления, пенсию, страховку и остальные нюансы. Рассмотрим их подробнее.

Страхование

Оформление страхового полиса от несчастного случая или травмы — защита семьи от краха в случае потери кормильца или утраты им возможности работать. При наступлении такой ситуации страховая компания обязана выплатить указанную в договоре сумму.

Пожелания всех членов

Составление финансового плана семьи требует внимательного подхода ко всем членам— матери, отцу, ребенку, дедушке, бабушке и т. д. Каждый нуждается в одежде или обуви, еде. Кроме того, взрослым необходимо периодически отдыхать. При таком подходе проще избежать конфликтных ситуаций.

Накопления

С каждой зарплаты или дохода рекомендуется откладывать определенную сумму (к примеру, 10-15%). Накопленные средства играют роль «денежной подушки», обеспечивающей стабильность при увольнении, болезни или необходимости совершения незапланированных трат.

Пенсионные выплаты

Чтобы не остаться у «разбитого корыта», не стоит рассчитывать только на государственную пенсию. Полученной суммы может быть недостаточно для нормальной жизни, поэтому лучше создать отдельную статью расходов.

Актив / Пассив

В семейном отчете учтите материальные ценности, которые приносят доход и забирают деньги. К примеру, пустующая недвижимость относится к пассиву, ведь в ней никто не живет, но приходится платить за коммунальные услуги и в ЖКХ (ОСББ). Если имущество сдается в аренду и приносит прибыль, оно превращается в актив. Сделайте так, чтобы все вещи давали доход.

Инфляционные процессы

При составлении финансового плана семьи учтите среднегодовую инфляцию. К примеру, в 2019 году она составила около 2,4%. В 2020 году этот показатель будет выше. Информацию легко почерпнуть в Интернете из экономических сайтов.

Как составить план: пошаговая инструкция для семьи

Ведение семейного бюджета — залог стабильности, снижения рисков и предсказуемости в денежной сфере. Для достижения результата пройдите следующие этапы.

Контролируйте прибыль и затраты

Чтобы составить бюджет семьи, в течение трех-четырех месяцев контролируйте поступления денег и расходы. Для этого используйте разные методы:

  1. Записи на бумаге.
  2. Приложения для контроля финансов —MoneyLover, GoodBudet, MoneyManager и другие.
  3. Онлайн-сайты — HoneyMoney, Finmapит. д.

Записывайте информацию каждый день, чтобы ничего не упустить.

Делайте анализ

В конце месяца после подведения итого соберитесь на семейном совете и скорректируйте информацию. На этом этапе учтите следующее:

  1. Размер трат на покупки, одежду, мобильного оператора, услуги медиков и т. д.
  2. Возможности экономии за счет отказа от каких-либо статей расходов.
  3. Пути для повышения прибыли и оптимизации затрат.

Таким способом определяются пути для улучшения положения семьи в будущем за счет снижения затрат или, наоборот, повышения прибыли.

Ведите записи

Фиксируйте все наблюдения в специальную таблицу (на листе бумаге или с помощью специальных программ / сервисов). Придерживайтесь такого принципа:

  1. В колонку «Доходы» финансового плана семьи вносят все поступления: зарплата, пенсия, незапланированная прибыль, доход от аренды и т. д.
  2. Графа «Расходы» показывает все затраты: плата за квартиру, покупка продуктов, лечение, развлечения и т. д.
  3. В строке «Итого» укажите результаты расчета.

В конце месяца вы будете видеть общую картину в цифровом эквиваленте, а именно, чего больше — прибыли или потерь.

Полезные советы от эксперта

В завершение приведем несколько советов, позволяющих повысить эффективность плана и улучшить финансовое состояние семьи.

ТОП-5 рекомендаций:

  1. Пользуйтесь специальными программами / приложениями и онлайн-сервисами для контроля денежных трат и поступлений.
  2. Заранее планируйте покупки и не тратьте деньги спонтанно. С помощью финансового плана можно реально понять, какие расходы нужны, а от чего лучше отказаться.
  3. Экономьте на ежедневных покупках. Участвуйте в акциях, пользуйтесь картами лояльности, берите товары по скидкам и т. д.
  4. Помните об обязательных потерях, без которых никуда не деться (налоги, дни рождения членов семьи, оплата ЖКХ и т. д.). Вносите их в свой график.
  5. Не усердствуйте с экономией денег, ведь так можно превратить жизнь в настоящий ад. Контроль семейного бюджета должен быть инструментом на пути к улучшению благосостояния, а не к уменьшению доступных благ.

И главное — не воспринимайте финансовый план семьи, как закон. При желании вносите в него коррективы, пересматривайте задачи и меняйте структуру. Поставьте цель увеличить статью доходов и идите к ее достижению.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 4
  1. Дмитрий

    Спасибо за статью. Все очень подробно и понятно написано. Хочу поделиться тоже своим мнением, что финансовый план семьи — это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ними вы планируете, сколько денег за определенный период вы сможете заработать и конечно же как их потратите.

  2. Кирилл

    Статья просто великолепная, мне очень понравилась. Так расписать всё подробно, это надо уметь. А главное, что эта статья оказалась мне очень полезна в такое непростое время.

  3. Вася

    Спасибо за статью,всё понятно и грамотно расписано.Обязательно возьму всё на заметку.

  4. Алексей

    Финансовый план семьй, еще уметь надо составить. В этой статье подробно обьясняют и все понятно. Спасибо.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: