Финансовый план семьи — это инструмент, помогающий контролировать поступления и расходы денег для их разумного применения. Простыми словами, это план по тратам на продолжительный период времени. В нем учитываются расходы, поступления, сбережения и потенциальные риски. Ниже рассмотрим, зачем необходимо контролировать семейный бюджет, как это делать правильно, и какие советы учесть для улучшения благосостояния.
Зачем это нужно
Финансовый план — универсальный помощник семьи, защищающий от кризисов и разных неожиданностей. По статистике около 30% граждан РФ контролируют семейный бюджет, а также объем средств, которые будут потрачены в течение месяца.
Цели планирования:
- Получение подробных сведений, куда идут деньги.
- Возможность накопления денег на крупные покупки.
- Снижение ненужных расходов.
- Понимание, как правильно распределить поступления и затраты.
- Контроль ежемесячных и ежегодных трат.
- Накопление определенной суммы на обучение детей.
- Сбор средств на старость.
- Прогнозирование изменений, к примеру, при оформлении кредита и т. д.
Семейный бюджет — это финансовый план семьи, учитывающий текущие поступления, траты и будущие цели. Планирование позволяет оптимизировать имеющиеся финансы, получая за ту же сумму больше удовольствий.
Что учесть в финансовом плане семьи
При планировании семейного бюджета учтите пожелания членов семейства, имеющиеся накопления, пенсию, страховку и остальные нюансы. Рассмотрим их подробнее.
Страхование
Оформление страхового полиса от несчастного случая или травмы — защита семьи от краха в случае потери кормильца или утраты им возможности работать. При наступлении такой ситуации страховая компания обязана выплатить указанную в договоре сумму.
Пожелания всех членов
Составление финансового плана семьи требует внимательного подхода ко всем членам— матери, отцу, ребенку, дедушке, бабушке и т. д. Каждый нуждается в одежде или обуви, еде. Кроме того, взрослым необходимо периодически отдыхать. При таком подходе проще избежать конфликтных ситуаций.
Накопления
С каждой зарплаты или дохода рекомендуется откладывать определенную сумму (к примеру, 10-15%). Накопленные средства играют роль «денежной подушки», обеспечивающей стабильность при увольнении, болезни или необходимости совершения незапланированных трат.
Пенсионные выплаты
Чтобы не остаться у «разбитого корыта», не стоит рассчитывать только на государственную пенсию. Полученной суммы может быть недостаточно для нормальной жизни, поэтому лучше создать отдельную статью расходов.
Актив / Пассив
В семейном отчете учтите материальные ценности, которые приносят доход и забирают деньги. К примеру, пустующая недвижимость относится к пассиву, ведь в ней никто не живет, но приходится платить за коммунальные услуги и в ЖКХ (ОСББ). Если имущество сдается в аренду и приносит прибыль, оно превращается в актив. Сделайте так, чтобы все вещи давали доход.
Инфляционные процессы
При составлении финансового плана семьи учтите среднегодовую инфляцию. К примеру, в 2019 году она составила около 2,4%. В 2020 году этот показатель будет выше. Информацию легко почерпнуть в Интернете из экономических сайтов.
Как составить план: пошаговая инструкция для семьи
Ведение семейного бюджета — залог стабильности, снижения рисков и предсказуемости в денежной сфере. Для достижения результата пройдите следующие этапы.
Контролируйте прибыль и затраты
Чтобы составить бюджет семьи, в течение трех-четырех месяцев контролируйте поступления денег и расходы. Для этого используйте разные методы:
- Записи на бумаге.
- Приложения для контроля финансов —MoneyLover, GoodBudet, MoneyManager и другие.
- Онлайн-сайты — HoneyMoney, Finmapит. д.
Записывайте информацию каждый день, чтобы ничего не упустить.
Делайте анализ
В конце месяца после подведения итого соберитесь на семейном совете и скорректируйте информацию. На этом этапе учтите следующее:
- Размер трат на покупки, одежду, мобильного оператора, услуги медиков и т. д.
- Возможности экономии за счет отказа от каких-либо статей расходов.
- Пути для повышения прибыли и оптимизации затрат.
Таким способом определяются пути для улучшения положения семьи в будущем за счет снижения затрат или, наоборот, повышения прибыли.
Ведите записи
Фиксируйте все наблюдения в специальную таблицу (на листе бумаге или с помощью специальных программ / сервисов). Придерживайтесь такого принципа:
- В колонку «Доходы» финансового плана семьи вносят все поступления: зарплата, пенсия, незапланированная прибыль, доход от аренды и т. д.
- Графа «Расходы» показывает все затраты: плата за квартиру, покупка продуктов, лечение, развлечения и т. д.
- В строке «Итого» укажите результаты расчета.
В конце месяца вы будете видеть общую картину в цифровом эквиваленте, а именно, чего больше — прибыли или потерь.
Полезные советы от эксперта
В завершение приведем несколько советов, позволяющих повысить эффективность плана и улучшить финансовое состояние семьи.
ТОП-5 рекомендаций:
- Пользуйтесь специальными программами / приложениями и онлайн-сервисами для контроля денежных трат и поступлений.
- Заранее планируйте покупки и не тратьте деньги спонтанно. С помощью финансового плана можно реально понять, какие расходы нужны, а от чего лучше отказаться.
- Экономьте на ежедневных покупках. Участвуйте в акциях, пользуйтесь картами лояльности, берите товары по скидкам и т. д.
- Помните об обязательных потерях, без которых никуда не деться (налоги, дни рождения членов семьи, оплата ЖКХ и т. д.). Вносите их в свой график.
- Не усердствуйте с экономией денег, ведь так можно превратить жизнь в настоящий ад. Контроль семейного бюджета должен быть инструментом на пути к улучшению благосостояния, а не к уменьшению доступных благ.
И главное — не воспринимайте финансовый план семьи, как закон. При желании вносите в него коррективы, пересматривайте задачи и меняйте структуру. Поставьте цель увеличить статью доходов и идите к ее достижению.
Спасибо за статью. Все очень подробно и понятно написано. Хочу поделиться тоже своим мнением, что финансовый план семьи — это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ними вы планируете, сколько денег за определенный период вы сможете заработать и конечно же как их потратите.
Статья просто великолепная, мне очень понравилась. Так расписать всё подробно, это надо уметь. А главное, что эта статья оказалась мне очень полезна в такое непростое время.
Спасибо за статью,всё понятно и грамотно расписано.Обязательно возьму всё на заметку.
Финансовый план семьй, еще уметь надо составить. В этой статье подробно обьясняют и все понятно. Спасибо.