Управление личными финансами

Материальное благосостояние человека напрямую зависит от его умения управление личными финансами. Грамотное распоряжение бюджетом позволяет не только сэкономить, но и приумножить собственный капитал. Как научиться управлять деньгами, расскажем далее.

Контроль над расходами и доходами

Первое, что следует сделать человеку, который решил стать богатым – это научиться контролировать поступление и выбытие финансов. Еще Б. Франклин говорил: «Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень».

Для этого заведите тетрадку или скачайте специальное приложение на смартфон,  в котором отражайте все финансовые поступления, а также траты. Таким образом можно проанализировать, на какие расходы больше всего уходят деньги.

Желательно, чтобы финансы расходовались на приобретение активов, а не пассивов. Активы – это те вещи, которые способны приносить прибыль, а пассивы наоборот, требуют дополнительных вложений. Одинаковое имущество при разных обстоятельствах может быть как активом, так и пассивом.

Например, приобретение недвижимости для последующей сдачи в аренду – актив, так как арендная плата является дополнительным доходом. Покупка жилья для собственного проживания – пассив, так как влечет дополнительные расходы на оплату коммунальных и других услуг по содержанию.

Накопления

Начните откладывать деньги с каждой зарплаты. Главное при этом – регулярность. Откладывать можно как в процентном отношении, на пример 10% от всех доходов, так и фиксированной суммой.

Богатые люди перераспределяют деньги по принципу 70-20-10, то есть:

• 70% заработка оставляйте на текущие расходы;
• 20% — откладывайте;
• 10% — тратьте на благотворительность.

Но, в зависимости от текущего финансового положения эта пропорция может быть изменена. Накопления желательно хранить на депозите, таким образом, банк будет помогать приумножать деньги.

На банковском счете должна скопиться сумма, равная доходу за полгода. Эти деньги являются подушкой безопасности на случай увольнения с работы или возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Перестать жить в долг

При недостатке собственных средств люди часто берут кредиты на покупку понравившейся вещи. После этого денег становится еще меньше, так как приходится ежемесячно расплачиваться по кредитным обязательствам. Человек опять берет взаймы, чтобы свести концы с концами, и денег становится еще меньше.

Поэтому необходимо погасить все долги и постараться больше никогда не брать кредиты. Для этого:

• определите общий размер долга;
• составьте график погашения;
• рассчитывайтесь с кредиторами согласно утвержденному графику.

В первую очередь необходимо погасить кредиты с самыми большими процентами. В некоторых случаях можно провести рефинансирование, то есть оформить новый кредит с целью погашения всех имеющихся долгов. Таким образом вы будете платить уже только в один банк.

Планирование

Неотъемлемой частью управление личными финансами является планирование. Начать можно с составления краткосрочного плана, например, на месяц. По окончанию месяца проанализируйте полученный результат. И при составлении бюджета на следующий период учтите выявленные ошибки.

При планировании:

• определите точный размер дохода;
• составьте план расходов на каждый день или на неделю;
• четко следуйте намеченному плану.

Через какое то время можно будет составлять план на более длительный период – полгода, год или пять лет.

При планировании важно ставить реально достижимые цели и срок на их реализацию. Например, если хотите накопить на отпуск, то нужно точно рассчитать стоимость путевки, часть дохода, которую будете откладывать ежемесячно для достижения желанной цели, и срок, за который сможете реально накопить на отпуск.

Увеличение доходов

Существует два способа добиться того чтобы доходы превышали расходы:

1. увеличить доходы;
2. снизить расходы.

Для увеличения финансов можно найти подработку, дополнительный заработок в Интернете или вовсе сменить работу на более высокооплачиваемую.

Для снижения расходов необходимо их проанализировать и предпринять меры для оптимизации:

• откажитесь от лишних трат, например, обедов в ресторанах, вместо этого готовьте еду дома – это не только вкусно, но и полезно;
• не гонитесь за модными новинками – если у вас есть хороший, работающий телефон, то ненужно приобретать айфон последней модели, это неразумная трата денег;
• посещайте оптовые базы и рынки, вместо дорогих супермаркетов, там можно приобрести товары по низкой цене;
• следите за акциями и скидками в магазинах;
• не покупайте ненужные товары – перед каждой покупкой спросите себя, а нужна ли на самом деле эта вещь или без нее можно обойтись?

И помните: сэкономил – значит заработал.

Инвестиции

Деньги не должны просто лежать «под подушкой». Они должны работать. Инвестирование позволяет получать пассивный доход и становится финансово независимым. При этом стоить помнить, что инвестиции всегда сопряжены с определенными рисками.

Прежде чем вложить свои деньги во что-либо подумайте, какую именно сумму и в какое предприятие вы готовы вложить. Для этого изучите основы инвестирования, проанализируйте потенциальные компании, в которые планируете вложиться, выберите способ вложения средств – покупка акций, облигаций или приобретение доли в готовом бизнесе.

Но не следует инвестировать все деньги в один инструмент или в одну компанию. Лучше разделить средства на несколько частей.

Заключение

Управление личными финансами невозможно без финансовой грамотности. К сожалению, этому не учат в школе, поэтому придется самостоятельно повышать уровень знаний в области денег.

Почитайте книги по управлению личными финансами, запишитесь на курсы, посмотрите видео на YouTube.Если человек понимает, как работают основные законы экономики, то его не смогут обмануть недобросовестные работники банков или других организаций.

Чем грамотнее в финансовом плане будет каждый гражданин, тем лучше будет экономическая ситуация в целом по стране.