Личные финансы

Содержание

Личные финансы. Это сумма, имеющаяся на руках у частного лица в виде наличных или в безналичной (в том числе электронной) форме. Ниже рассмотрим источники денег, способы защиты и лучшие приложения для их контроля. Отдельно обсудим, стоит ли нанимать консультанта, и в чем его преимущества.

Источники личных денег

У одного и того же человека могут быть разные источники собственных денег. Выделим главные категории:

Доход от предпринимательской деятельности.
Заработная плата на предприятия, в офисе и т. д.
Пассивный заработок от депозита, вложения ПИФы или акции.
Дополнительный доход, к примеру, от сдачи имущества в аренду.
Получение помощи от государства. Сюда входят пособия, пенсионное обеспечение, стипендия и т. д.

В состав личных сбережений входят и другие компоненты, к примеру, доход от подработки, старые накопления и т. д. Имеющиеся средства формируют личный денежный фонд, который необходимо контролировать для сохранения благосостояния и защиты от быстрых растрат.

Почему возникают проблемы с личными финансами

Люди часто удивляются, почему сбережения быстро заканчиваются, или заработная плата уходит «сквозь пальцы». Причина — неумение правильно распоряжаться деньгами. Выделим базовые проблемы личных финансов:

Непредвиденные покупки. Распространенная ошибка — незапланированные траты на ненужные вещи. Человек может зайти в магазин бытовой техники, влюбиться в новый смартфон и купить его. При этом у него может быть нормальный телефон, поэтому без покупки легко обойтись.
Частое оформление кредитов. Еще одна оплошность — получение займов в банках или у знакомых. Если человек привлекает кредитные средства, это свидетельствует о неумении распоряжаться финансами.
Просрочки в оплате счетов или долгов. Если своевременно не погашать задолженность,сумма увеличивается за счет пени. В результате человек оказывается в еще большей долговой яме.
Неумение контролировать затраты. Одна из причин проблем с финансами — нежелание или неспособность следить за расходами.

Если для вас характерна любая их рассмотренных ситуаций, дефицит денег является обычным делом. В таком случае разберитесь, как защитить сбережения и приумножить их.

Как защититься от непредвиденных затрат

Выделяется пять лагов по защите своих сбережений, позволяющих комфортно жить даже при сравнительно небольшой заработной плате. Следуйте таким рекомендациям:

Контролируйте затраты. Для удобства подводите итоги в конце дня. Это полезный инструмент, позволяющий понять причины потери денег. Осознание размера и источников расходов — первый шаг к экономии и эффективному распоряжению денежными средствами.
Откладывайте часть заработка. Поставьте для себя правило откладывать с каждой зарплаты или полученной прибыли 10% от суммы. Такой подходи помогает сформировать подушку безопасности» и источник для дальнейших инвестиций. Успешные люди умеют откладывать более половины прибыли.
Исключите случайные траты. Задача современных маркетологов —заставить покупателя сделать ненужную покупку. Для этого применяются разные инструменты, к примеру, акции в виде подарков или скидок. Люди ведутся на такие бонусы и берут кредиты для покупки, не понимая, для чего это им необходимо.
Создайте собственную стратегию. Чтобы не возникало проблем, разработайте систему и следуйте ей. Она может иметь долгосрочный или краткосрочный характер. Пример: 50% на покупку еды и необходимых вещей, 40% на удовольствия и 10% — на депозит. Указанная схема может быть иной.

Указанные рекомендации представляют собой элемент финансового планирования. Нарушение указанных правил неизбежно влечет к ненужным затратам и нестабильности в плане денежных средств.

ТОП приложений для личных финансов

Для контроля ситуации не обязательно держать все в голове. Сегодня в распоряжении пользователей много приложений для личных денег , помогающих контролировать текущую прибыль и расходы. ТОП программ в 2020 году:

MoneyLover— приложение для ОС Андроид и iOS, предназначенное для контроля личного бюджета. С его помощью вы видите все расходы, что позволяет точно планировать бюджет. При желании можно установить лимит на расходы. Имеется бесплатная и платная версия. В первом случае данные вводятся вручную, а во втором — собираются в автоматическом режиме.
Goodbudget— программа для Web, Android и iOS. Помогает контролировать личные финансы, составлять план расходов и держать под контролем денежный поток. Приложение фиксирует затраты и предупреждает, когда уровень приближается к критической отметке.
MoneyManager— софт для телефонов с Андроид и Айфонов. Особенность состоит в способности распознавания чеков, что позволяет избежать ввода данных вручную. Дополнительные функции — планирование бюджета, создание диаграмм, изменение валюты и т. д.

В Интернете большой выбор программ для персонального денежного контроля. Все, что требуется — войти в GooglePlay или AppStore, а после ввести запрос «Личные финансы». После изучения отзывов и функционала софта можно подобрать приложение (одно или несколько) и используйте его.

Нужно ли привлекать финансового консультанта

Последние годы все более востребованы консультанты по личным финансам. Привлечение таких специалистов полезно в нескольких случаях:

При инвестировании крупной суммы денег в какой-то проект.
Поиск альтернативных путей для вложений.
Получение прогноза при нестабильной финансовой или политической ситуации в стране.

У привлечения финансового консультанта имеется и ряд недостатков:

Отсутствие ответственности за потерю денег.
Высокая комиссия за успешное следование советам.
Информирование постороннего лица о наличии на руках определенной суммы.

Вы сами принимаете решение о необходимости привлечения такого специалиста с учетом текущей ситуации и задач. Если речь идет о небольшом бюджете, можно обойтись рассмотренными выше приложениями.

Итоги

Выше мы рассмотрели главные вопросы по личным финансам и привели кратки ответы для лучшего понимания проблемы. Следование приведенным правилам и рекомендациям позволяет держать под контролем финансовую ситуацию и исключить попадание в «финансовую яму».